赌博色情网络“黑产”资金如何流通揭秘“地下通道”

烟台人张佩(化名)没有意识到,每天在家操作手机App就能赚钱的她,通过上传个人收款码收来、抽成后又转走的钱,其实就是赌客们在赌博网站充值的赌资。

像张佩这样的还有上万人,他们通过注册会员,聚集在罗某某团队的App平台上,为三十余家境外赌博网站走账。

在家带孩子的全职太太张佩,就是在亲戚的介绍下,2018年底下载了 “抓蛋”App,并注册成为一名“收款员”。

王宇介绍,案例中的这种支付结算方式,实际上虚构了一种商户交易的场景,进入监测视线的不再是玩家或者用户与商户之间的交易。这违反国家反洗钱相关管理制度的基本要求,影响对交易的真实性以及合法性的判断。

武文斌合上日记本,摘下眼镜,望着桌子上厚厚的四本日记。

事实证明这种挪用的风险并不仅仅是潜在的。大连市公安局沙河口分局常务副局长刘汉存介绍,在今年8月份办理案件时,已有超过3000万元资金被丘某某挪用,并且被投入的爱贝公司境外业务再度出现亏损。“如果没及时查处,后果可能会更加严重。”

2018年6月的一天,武文斌感到胃部不舒服,以为是老胃病犯了,没太在意。疼痛次数越来越频繁,并且一次比一次剧烈,他竟然几次昏倒在岗位上。送到医院检查后,医生给出了“只有三个月时间”的结论。武文斌一下子傻了。当时,二圩村的工作局面才打开,他不能离开工作岗位太久,只能利用休息时间去检查身体。好在经过一系列的检查,最终排除了恶性病变,确诊为胆囊炎。

昨日夜间着凉,引起胃痉挛,十分痛苦,坚持开完会。

2018年,罗某某经一位朋友介绍了解到,可以开发一款App,通过发展大量一般正常用户利用支付宝、微信账号成为“收款员”,为赌博类网站提供结算服务抽成获利,而这名朋友负责介绍业务。

二圩村是沭阳县脱贫攻坚战的一个缩影。据省委驻沭阳帮扶工作队周诚队长介绍,在帮扶后方单位大力支持下,在县镇村干部群众共同努力下,经过一年多的努力,累计投入帮扶资金5892万元,在27个村实施产业帮扶项目74个。今年,27个挂钩村平均集体年收入超30万元,增幅达70%,带动贫困群众3000余人,已超额完成脱贫目标。

武文斌是省国信新电实业公司党委书记、副总经理,2018年4月22日被选派为省委驻沭阳县帮扶工作队队员,挂职省定经济薄弱村沭阳县沂涛镇二圩村第一书记,距今已经有一年零八个月了。

在二圩村的日子里,武文斌有很长一段时间忍受着胆囊炎的折磨。

公安部有关负责人表示,非法网络支付社会危害巨大,是支付领域“毒瘤”,造成大量资金脱离监管视线,危害金融安全。非法网络支付还成为资金型犯罪赖以生存的“血脉”,极大助长电信诈骗、网络赌博、传销等犯罪活动发展蔓延,危害社会安全稳定。同时,非法网络支付催生公民信息买卖、银行卡买卖、虚假商户注册等黑灰产业链,扰乱经济市场秩序。公安机关将持续严厉打击此类犯罪活动,切实维护金融市场秩序,维护百姓资金安全,净化支付市场环境。同时,也提醒广大群众:不要出租、出借、出售个人账号,防止他人以你的名义从事非法活动。否则,轻则会影响到公民个人征信,重则可能涉及违法犯罪。

与此同时,资金的实际路径也被隐匿了,客观上帮助非法资金转移,给追缴非法资金带来障碍。

74岁老奶奶抓着他的手泪流满面

工作队还从群众反映最强烈、需求最迫切的民生小事入手,累计投入帮扶资金、捐赠资金近1600万元,实施了65项民生工程,为27个村累计安装路灯近3000盏,新修村级道路15公里,疏浚沟渠20公里,新建村部卫生室、居家养老服务中心、公厕等,群众的获得感大大增强。下一步,工作队将在现有帮扶成效基础上,探索长效机制,助推沭阳人民向小康社会迈进。

江苏是全国脱贫攻坚战的一个缩影。

武文斌说,张忠玉家是典型的因丧失劳动力致贫的家庭。一间房子一半用来烧火做饭,隔成的小半间房,奶奶和孙子挤在一起睡觉。房子三面墙壁破损,冬天冷风呼呼往里灌,下雨天床上被子都会被淋湿,只能用塑料布把床顶挡住,在屋里用桶接水。房子属于危房,根本不能住人。

爱贝公司多名高管在接受警方讯问时讲述了爱贝公司的运营模式:注册数个空壳公司,然后用壳体公司向微信支付宝等平台申请开通支付通道。技术部门把多种支付方式加工包装成一个软件工具包,这个工具包的作用就是,安装之后,在用户选择支付的时候能跳转含有多种支付方式的通道。这样用户支付的资金实际就进入了爱贝公司囊中。爱贝公司与商户签订合同,约定在规定的时间内将资金结算给商户。而爱贝公司的盈利,就是从中收取一定比例的服务费,这一比例一般在1%左右。

身背“塑料袋”坚守岗位

随后罗某某找自己同学开发了一款名为“抓蛋”的App。烟台市公安局经侦支队副大队长梁洪超介绍,“抓蛋”App通过技术手段,一端实现与赌博网站连接,另一端连接“收款员”,当赌客在赌博网站点击充值或者购买筹码时,这一支付指令就会跳转至“抓蛋”App。另一端的“收款员”们在线排队等到接单。接到派单之后,App就会显示该单的应收款金额,同时在金额的下面会生成一个黑框,收款员根据收款金额用自己手头的微信账号生成一个收款码,并把收款码截图发送到黑框上。最后这一收款码会显示在赌博网站的支付页面上,需要充值的赌客会扫描这个收款码付款。

12月18日上午,记者跟随武文斌再次来到二圩村村民张忠玉家。武文斌拎着饼干等慰问品,还没到门口,张忠玉就迎了上来。她一拍巴掌说:“哎呀,武书记,我听着脚步声就知道是你!”

范延群介绍,爱贝公司的做大,以至后来号称中国最大的“聚合支付”平台,游戏行业市场的开发是一个契机。

扶贫更要扶志,要在改变村民精神面貌上下功夫。

武文斌带病坚持工作,这时家里却发生了变故。就在他带队赴安徽考察瓜蒌项目时,他接到了妻子的电话,说是岳父住院了。20多天后,岳父去世了。处理完后事,武文斌才决定接受胆囊切除和胆管再造微创手术。医生将一根管子从他身体内引出,接到身上背着的一个塑料袋子里。

由我、王明远、张晓挺三位带队,来自沂涛镇的村干部等13人组成的瓜蒌项目考察组,经过8个多小时的路程,到达安徽晓飞瓜蒌厂参观考察。很受启发,对瓜蒌产业充满信心。

扬子晚报/紫牛新闻记者 黄建国 季宇轩

沭阳县是全省脱贫攻坚战的一个缩影。据省扶贫办综合处徐丙奇处长介绍,全省有443支帮扶工作队、4067名帮扶工作队队员,他们正在全省约3000个经济薄弱村奋战着。

中国银联股份有限公司风险控制部高级主管王宇介绍说,支付牌照不仅仅是一张牌照,它意味着接受监管、提供备付金、核查下游商户等全方位的风险防控制度。在没有支付牌照的情况下从事资金结算业务,行为本身已经违法,也将会导致一系列资金安全风险。

瓜蒌产业在二圩村落地生根

徐友金身体好,还有点小聪明,手脚灵活。武书记有空就找徐友金聊天:“你儿子女儿一天天大了,以后要用钱的地方很多,你为啥不趁着自己能苦的时候多干点事呢?”经过多次开导,徐友金逐渐意识到了自己的责任。武书记把他介绍到村里做保洁。徐友金现在一有空就想着出去打点零工,还在镇上的洗澡堂帮人搓背,每个月有3000多元收入。

相比爱贝的空壳公司支付账户通道走账,罗某某团队的走账模式更加隐秘。

在深圳拥有一家游戏开发运营公司的柏先生告诉澎湃新闻,一款游戏,通过玩家充值获利,要申请一个支付通道,首先公司的资质必须要全,同时游戏本身也要通过审查获得版号。市场上一款游戏大多寿命只有一两年时间,而一个公司往往同时开发多款游戏去抢占市场。柏先生称,如果每款游戏都资质齐全再去申请支付通道,很不划算。

一个色情App是无法通过审查开通接入诸如微信、支付宝、云闪付此类合法第三方支付通道的,范延群说,公安机关在办案时发现,是爱贝公司在其中扮演了代收而后进行资金结算的角色。

2019年12月18日,记者来到省委驻沭阳帮扶工作队打造的二圩瓜蒌示范园,看到210亩土地上插满了一人多高的瓜蒌架。村民们正在用机器清洗、分拣瓜蒌籽,用小推车运送,摊在水泥路上晾晒。

为了防止“收款员”、“团长”等人把钱卷走,他们往往会被要求交纳万元左右的保证金。而保证金的数额,也决定着他们每天的接单数额大小。

二圩村地处沭阳县东侧、新沂河南侧,面积约11平方公里,有1226户人家、5727口人。该村集体收入低,是省定的经济薄弱村。武文斌刚到二圩村时,该村集体年收入只有6万元。如今,昔日的贫困村一跃成为全镇先进村。

与罗某某团队的“人海战术”不同,另一边,有着技术背景的丘某某,创立了深圳爱贝信息技术有限公司(以下简称爱贝公司),他的团队通过注册空壳公司申请支付账户,并开发将微信、支付宝、银联等多个支付通道聚合一起的软件工具,为近两千家商户提供资金代收、结算,涉案金额92亿元。这使得这些商户既可免于行业合规监管的审查,又能绕过支付平台的开户审查,完成营收。这些商户中,近8成开发运营的是非法棋牌类游戏。

张忠玉今年74岁,丈夫和儿子早些年相继去世,儿媳也离家出走了,剩下一老一小,孙子的耳朵还有残疾。张忠玉辛辛苦苦把孙子拉扯大,今年孙子上中专了。

随着业务的增长,罗某某团队又相继开发了“打字练习”、“趣跑”两个平台,除了名字不同,功能等方面与“抓蛋”完全相同。

张忠玉拉着武文斌的胳膊往屋里走,手一直不肯松开。“武书记,你来看我,我太高兴了,就盼着跟你聊聊天。”张忠玉告诉扬子晚报记者,前两年家里的日子真是没法过了,感谢党,感谢省委帮扶队,感谢武书记,自己的日子有了奔头。

带着后方领导一起到张忠玉家中进行现场慰问。

村里出名懒汉变勤快人

当然,“收款员”手中的微信号不时还是会被风控监测到,因涉嫌赌博而被封号。一方面接单越多,提成越大,另一方面也为了使得交易更像用户日常的收付款行为,每个“收款员”手中往往掌握着数个包括自己和家人名义注册的微信号,然后同时操作几部手机排队接单。算上被封的账号,张佩前后4个月时间里,用了十几个账号,包括以自己丈夫、母亲等人名义注册的,她每天在家里操作着三四部手机排队接单,张佩平均每月可赚取佣金在一万元左右。作为高层,罗某某在不到半年的时间里获利高达三四百万元。

“孙子昨晚刚回来,就住在新房里的。”张忠玉开心地笑了。

因为只需要躺在家里操作手机就能赚钱,并且发展“收款员”意味着更多的抽成,“收款员”的数量发展迅速,起步的时候发展自己的亲戚朋友,然后一传十传百。最后经警方查明,“抓蛋” App自2018年底上线运营,发展“收款员”超过万人,涉及全国十余省市,非法结算资金数额超过15亿元。

再有,商户结算资金面临被平台非法截留、挪用的风险。爱贝公司与下游商户进行结算都设定的有一个周期,短则一周,长则一个月。这就意味着,在爱贝公司这里,形成了一个资金池。当交易量巨大的时候,这个资金池就更加庞大。案件信息显示,高峰时期,爱贝公司一天的代收资金多达四五千万。而这些资金,全凭爱贝公司自己支配,游离在监管之外。

深圳爱贝公司 本文图片均由警方供图失控的资金

2019年12月26日深夜,武文斌记下了当天的日记。59万元的村集体收入已经超额完成脱贫目标任务。他来到二圩村一年多前,该村集体收入只有6万元。 

按照相关法律法规规定,从事资金结算业务必须取得由中国人民银行颁发的支付牌照。

澎湃新闻(www.thepaper.cn)近日从山东烟台、辽宁大连两地警方获悉,两地警方相继破获上述两起提供非法支付结算服务的非法经营案。在支付行业监测监管加强的情况下,上述虚构交易背景、虚设支付场景的支付结算方式,受到诸如网络赌博,网络色情等一众网络灰黑产业青睐。伴随着公安机关的高压打击,网络支付生态也将得到净化。

面对扬子晚报记者,他的眼眶湿润了:600多天的辛勤工作,与二圩村老百姓相处的点点滴滴,都化为四个日记本中的7万多文字。这是他终身难忘的一段经历,见证了脱贫攻坚这一伟大历史性事件。

“其实两亩田收入还是很低的。”武书记告诉扬子晚报记者,徐友金家里有六口人,主要靠徐友金赚钱,但他对这份责任好像并不以为意,农忙时在地里忙一阵,农闲时就在村里到处转,不想干活。

这样,钱就由赌客到了“收款员”的手中,“收款员”扣除每笔1%的佣金后,将钱提到自己的银行卡中,而后转到发展自己的“团长”卡中。“团长”可以从每个手下“收款员”收款金额中抽成0.5%,然后根据平台的指令再将相应数额钱转到包括罗某某等核心成员以及赌博网站自己的银行账户中。每个账户应该转去多少钱,平台会根据既定的利益分配计算好,“团长”只需要按指令操作就好。

对爱贝公司的侦查线索,源于对一家名为“趣网”公司的查处。大连市公安局沙河口分局经侦大队副大队长范延群告诉澎湃新闻,该公司开发了一个色情视频App, App通过截取上传色情视频引诱用户,充值成为会员可以观看全片。

武文斌告诉记者,刚到二圩村时,面临村集体收入仅有6万元的困境,如何增加村集体收入成了摆在面前的难题。经过考察,他决定选择瓜蒌作为村民脱贫致富的产业之一。帮扶工作队和沂涛镇党委研究,由沭阳帮扶工作队引进项目和投资,承包给村里大户种植。承包户顾廷伟不仅自己致富了,还聘用了十多个村民,带动大家共同致富。为了让村民们对瓜蒌销售无忧,武文斌还扶持上马了一家瓜蒌加工厂,形成了瓜蒌产供销一条龙产业链。武文斌说,即使自己今后离开了二圩村,瓜蒌项目也能在这里茁壮成长。

知道张忠玉家庭困难后,武文斌协调资金3万多元,帮助她新建了两间房屋,维修了偏屋破损的屋顶。

就这样,在寒风凛冽的12月,武文斌身上背着一个袋子,奔波在田间地头和贫困户家中。两个月后,再次通过手术摘除,他才去掉了身上的管子和“塑料袋”。

“一站式”便利的支付结算通道,最初良好的信用,以及更重要的,爱贝公司的这些客户,不再需要一个完备的资质来保证这是一个“健康”的客户,甚至可以完全“裸奔”。凭借这些“特质”,爱贝公司迅速占领市场。在柏先生看来,爱贝的知名度已经到了“行业里面的人都知道。”

58岁的二圩村村民徐友金,以前在同村人的印象里有点懒,不思进取,就靠着家里的两亩田过活。

承包户顾廷伟告诉记者,他以前只种自己家的几亩责任田。省委帮扶工作队来了以后,为了增加村集体收入,带动农民致富,武书记引进了瓜蒌种植项目,还带大家到安徽等地参观。顾廷伟通过竞标成为承租户,去年9月开始种瓜蒌。刚开始他心里七上八下的,因为以前种瓜果蔬菜,每亩投入才几百元钱,种瓜蒌三年为一个周期,每亩要投入4000多元。没想到第一年每亩收入就有了3000多元,这让他对未来两年充满了信心。

今年4月,在公安部经侦局和山东省公安厅经侦总队指挥下,烟台市公安局出动200余名警力,对涉及全国10余个省市的重要涉案犯罪嫌疑人收网。截至目前,对主要犯罪嫌疑人采取强制措施,其中24人已被检察机关批准逮捕。目前案件已经移送检察机关审查起诉。

武文斌是全省4067名帮扶工作队队员中的一员

腾讯安全专家衷意说,事实上,“抓蛋”平台就是将赌资交易隐藏在正常的用户收付款行为中,也隐匿在海量数据之中,这增加了风控模型识别的难度,更易逃避监管机构和第三方支付机构监测。

中国人民银行大连市中心支行会计财务处处长朱焱认为,由于这种网络平台具有涉众广、信息传播速度快等特点,如果不能及时有效打击这些非法网络平台,一旦出现风险,不仅是人民的财产会受到损失,更会对社会金融稳定产生不利影响。

爱贝公司的商务经理蒋某某坦陈,后来,爱贝公司承接了一些灰色地带的棋牌类游戏业务,也有一些网络赌博和网络色情的业务。